Art. 3 GwG

Robert Iliev; André Tanner

doi:10.17176/20250225-195253-0

Kommentar · Onlinekommentar GwG, 2025

Art. 3 GwG

Robert Iliev, André Tanner · 25. Februar 2025

Kapitel 1 von 6Seiten 1–4›

Angaben zum Werk

Quelle: onlinekommentar.ch ↗
Herausgeber/innen: Damian K. Graf, Doris Hutzler
Erschienen in: Onlinekommentar GwG
Bestimmung: Art. 3 GwG · SR 955.0
Sprache: Deutsch
DOI: 10.17176/20250225-195253-0

Zitiervorschlag

Robert Iliev/André Tanner, Kommentierung zu Art. 3 GwG in: Damian K. Graf/Doris Hutzler (Hrsg.), Onlinekommentar zum Bundesgesetz über die Bekämpfung der Geldwäscherei und der

Inhalt

TiteleiSeiten 1–4

I.VORBEMERKUNGENSeiten 5–32 II.ART. 3 ABS. 1 GWG – IDENTITÄT DER VERTRAGSPARTEISeite 6 III.ART. 3 ABS. 2 GWG – KASSAGESCHÄFTESeiten 32–35 IV.ART. 3 ABS. 3 GWG – VERSICHERUNGSPRÄMIENSeiten 35–39 V.ART. 3 ABS. 4 GWG – VERDACHT AUF GELDWÄSCHEREISeite 35 VI.ART. 3 ABS. 5 GWG – SCHWELLENWERT FESTLEGENDE STELLENSeite 37 VII.SANKTIONIERUNG VON VERLETZUNGEN DER IDENTIFIZIERUNGSPFLICHTSeiten 39–44 LITERATURVERZEICHNISSeiten 44–49 MATERIALIENVERZEICHNISSeite 46

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KOMMENTIERUNG ZU

Art. 3 GwG

Eine Kommentierung von Robert Iliev / André Tanner Herausgegeben von Damian

K. Graf / Doris Hutzler

Stand der Bearbeitung: 25.02.2025

PDF erstellt am: 06.10.2026

DOI: 10.17176/20250225-195253-0

Terrorismusfinanzierung

Kurzzitat: OK-Iliev/Tanner, Art. 3 GwG N. XXX.

2. Kapitel: Pflichten

1. Abschnitt: Sorgfaltspflichten der Finanzintermediäre Art. 3 Identifizierung der Vertragspartei

¹ Der Finanzintermediär muss bei der Aufnahme von Geschäftsbeziehungen die Vertragspartei aufgrund eines beweiskräftigen Dokumentes identifizieren. Handelt es sich bei der

Vertragspartei um eine juristische Person, so muss der Finanzintermediär die

Bevollmächtigungsbestimmungen der Vertragspartei zur Kenntnis nehmen und die Identität der Personen überprüfen, die im Namen der juristischen Person die Geschäftsbeziehung

aufnehmen.

² Bei Kassageschäften mit einer nicht bereits identifizierten Vertragspartei besteht die Pflicht zur Identifizierung nur, wenn eine oder mehrere Transaktionen, die miteinander verbunden

erscheinen, einen erheblichen Wert erreichen.

³ Versicherungseinrichtungen müssen die Vertragspartei dann identifizieren, wenn die Beträge einer einmaligen Prämie, der periodischen oder des gesamten Prämienvolumens einen

erheblichen Wert erreichen.

⁴ Liegen in Fällen nach den Absätzen 2 und 3 Verdachtsmomente für mögliche Geldwäscherei oder Terrorismusfinanzierung vor, so ist die Identifizierung auch dann vorzunehmen, wenn die massgeblichen Beträge nicht erreicht werden.

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⁵ Die FINMA, die Eidgenössische Spielbankenkommission (ESBK), das Eidgenössische Justiz- und Polizeidepartement (EJPD), das Bundesamt für Zoll und Grenzsicherheit (BAZG) und die Selbstregulierungsorganisationen legen für ihren Bereich die erheblichen Werte nach den Absätzen 2 und 3 fest und passen sie bei Bedarf an.

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GLIEDERUNG

I.Vorbemerkungen5 II.Art. 3 Abs. 1 GwG – Identität der Vertragspartei6 A.Aufnahme einer Geschäftsbeziehung6 1.Geschäftsbeziehung6 2.Zeitpunkt7 3.Vertragspartei9 4.Allgemeine Vorgaben11 a.Beweiskraft11 b.Gültigkeit11 c.Zu dokumentierende Angaben12 d.Interne Dokumentation13 5.Unregelmässigkeiten bei der Identifizierung14 a.Materielle Prüfpflicht der Angaben und Dokumente?14 b.Fehlende Identifikationsdokumente15 c.Zweifel bei der Identifizierung16 d.Scheitern der Identifizierung17 B.Identifizierung von natürlichen Personen17 1.Bei persönlicher Vorsprache17 2.Auf dem Korrespondenzweg18 3.Aussteller von Echtheitsbestätigungen19 4.Sonderformen20 a.Minderjährige Person20 b.Einzelunternehmen20 c.Erbengemeinschaften21 d.Gemeinschaftskonten21 e.Sammelkonten21 f.Nutzniessung21 g.Stockwerk- und Miteigentümergemeinschaften21 h.Mieterkautionskonto22 i.Lebensversicherungsverträge22 C.Identifizierung von juristischen Personen und Personengesellschaften22 1.Bei Eintrag im Register22 2.Ohne Eintrag im Register23 3.Identität der Eröffner23 4.Bevollmächtigungsbestimmungen24 5.Sonderformen25 a.Einfache Gesellschaft25 b.Allgemein bekannte Gesellschaft und Behörde25 c.Trust26 d.Gesellschaft in Gründung26 D.Delegation27 1.Allgemeine Vorgaben27 2.Delegationsarten28 a.Delegation mit schriftlicher Vereinbarung28 b.Delegation ohne schriftliche Vereinbarung28 E.FINMA-RS 2016/729 1.Allgemeines29 2.Video-Identifizierung29 3.Online-Identifizierung31 4.Beizug Dritter32— Seite 4 —III.Art. 3 Abs. 2 GwG – Kassageschäfte32 A.Definitionen33 1.GwV-FINMA / VSB 2033 2.GwV-ESBK33 3.GwV-EJPD33 4.GwV-BAZG34 B.Erheblicher Schwellenwert34 C.Fehlende vorgängige Identifizierung34 IV.Art. 3 Abs. 3 GwG – Versicherungsprämien35 V.Art. 3 Abs. 4 GwG – Verdacht auf Geldwäscherei35 VI.Art. 3 Abs. 5 GwG – Schwellenwert festlegende Stellen37 A.FINMA37 B.SBVg38 C.SRO - Beispiel SRO-SVV38 D.ESBK38 E.EJPD39 F.BAZG39 VII.Sanktionierung von Verletzungen der Identifizierungspflicht39 A.FINMAG, GwG, GwV-FINMA39

41B. VSB .. ..................................................................................................................................................................................... C. SRO – Beispiel SRO-SVVSROs sehen in ihren Reglementen jeweils eigene Sanktionsverfahren vor. Die

SRO-SVV wird vorliegend lediglich als Beispiel aufgeführt43 D.Externe Vermögensverwalter und Trustees43 Literaturverzeichnis44 Materialienverzeichnis46

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