Rapporto esplicativo

Modifica della legge sulle banche

Svizzera con depositi privilegiati sono tenuti ad aderire a un’autodisciplina che provvede alla garanzia dei depositi. Le misure riguardano dunque tutti gli istituti associati di esisuisse nella misura dei loro depositi garantiti. Di conseguenza, non risulta alcuna distorsione della concorrenza nell’accettazione di depositi bancari.

5.2.2 Concessione di crediti e crescita economica

Nelle moderne economie la concessione di crediti può avvenire fondamentalmente allungando il bilancio della banca anche senza un precedente afflusso di depositi, tuttavia l’attività bancaria classica si basa sull’accettazione di depositi e sulla concessione di crediti da parte delle banche. Da ciò scaturisce la tipica trasformazione delle scadenze. Le possibilità finanziarie di concessione di crediti dipendono dunque parzialmente anche dall’entità dei depositi. Soprattutto in una situazione di crisi, un massiccio ritiro di depositi può limitare l’attività di finanziamento delle banche. Aumentano così le conseguenze negative per l’economia reale. Tutte le misure che accrescono la fiducia nella sicurezza dei depositi e, quindi, riducono la probabilità di una corsa agli sportelli possono contribuire a stabilizzare la concessione di crediti da parte delle banche in tempi di crisi e, in definitiva, anche la crescita economica.

5.2.3 Rischi macroeconomici

La definizione di un termine fisso per il pagamento ai depositanti, l’aumento del limite superiore di sistema e la soluzione del deposito nel sistema TCM accrescono la fiducia dei depositanti in un pagamento rapido e sicuro dei loro capitali. Un’elevata fiducia nel funzionamento del sistema di garanzia dei depositi riduce il rischio di una corsa agli sportelli e, in caso di attuazione, i rischi di contagio sono minori. Nel 2014 è giunto a questa conclusione anche il FMI nel suo rapporto sulla stabilità del settore finanziario svizzero.

A novembre 2018 i depositi garantiti di 12 banche superavano l’attuale limite superiore di sistema di 6 miliardi di franchi. Le cinque banche di rilevanza sistemica detenevano il maggior numero di depositi garantiti. Alla fine del 2017 l’istituto più grande registrava depositi garantiti per 84,7 miliardi di franchi. Nel suo insieme, il sistema bancario svizzero conta 450 miliardi di franchi di depositi garantiti. In termini relativi, l’attuale limite superiore di sistema è inferiore rispetto al 2008, anno in cui sono state adottate misure immediate. Oggi il rischio che la garanzia dei depositi non disponga di una dotazione sufficiente per garantire i depositi in caso di necessità è molto più elevato rispetto al 2008. Con l’aumento proposto del limite superiore all’1,6 per cento della somma totale dei depositi garantiti si ripristinerebbe la situazione del 2012.

5.3 Ripercussioni per la Confederazione, i Cantoni e i Comuni

In particolare la Confederazione, ma in definitiva anche i Cantoni e i Comuni sono colpiti da un eventuale aggravarsi dei rischi macroeconomici dovuti a un accresciuto