Rapporto esplicativo

Modifica della legge sulle banche

una garanzia dello Stato esplicita e giuridicamente vincolante oppure un’autorizzazione permanente ad accendere crediti presso lo Stato); e

– accesso ai depositi garantiti accordato entro sette giorni lavorativi al massimo dall’attivazione della garanzia dei depositi.

Secondo le stime elaborate dalla FINMA e dalla BNS, questi criteri non possono essere soddisfatti neppure con le misure proposte (tra l’altro a causa della mancanza della garanzia vincolante dello Stato nel caso in cui il grado di copertura della garanzia dei depositi sia superato), pertanto il tasso di deflusso rimane invariato al 5 per cento. Di conseguenza, l’incidenza sui costi di liquidità e di fondi propri delle banche non è neutrale rispetto alla situazione attuale, questi costi aumentano in modo ricorrente per un totale di 15 milioni di franchi l’anno.

Tabella: Costi della regolamentazione della garanzia dei depositi

Costi una tantum Costi correnti (in (in mio. fr.) mio. fr.)

Accorciamento del termine per il pagamento 80-100 18-20

Deposito di titoli 0 1,077

Aumento del grado di copertura n.d. n.d.

Esigenze di liquidità n.d.15

Ripercussioni per esisuisse

La presente riforma riduce il rischio per esisuisse di avere riserve insufficienti in caso di necessità. Questo organismo ottiene inoltre l’accesso a un conto giro senza possibilità di scoperto presso la BNS per i prestiti in contanti concessi dalle banche. Questo conto non presenta un rischio di insolvenza. Finora esisuisse ricorreva a conti presso banche di rilevanza sistemica accettando quindi che fossero esposti a rischi di insolvenza. Sinora i depositi di esisuisse erano esposti al rischio di insolvenza delle grandi banche.

Ripercussioni per i clienti

I clienti delle banche devono preoccuparsi meno della stabilità dei loro depositi, quindi sono tra i principali beneficiari del progetto. Possono confidare nel fatto che, in caso di crisi di una banca, i loro depositi saranno rimborsati in tempi brevi e senza complicazioni nell’ambito delle disposizioni di legge. Inoltre, nei periodi di tranquillità i clienti dovranno adottare misure cautelari minori. Tutti i clienti beneficiano in pari misura del migliorato sistema di garanzia dei depositi. I clienti, i cui depositi superano l’importo massimo sancito dalla legge di 100 000 franchi, ottengono il pagamento immediato dei loro depositi fino a concorrenza di questo importo, come d’altronde avviene già secondo il diritto vigente. Gli importi superiori possono essere considerati nell’ambito di un «bail-in» della banca. I clienti, i cui depositi presso una banca sono inferiori all’importo massimo previsto dalla legge, ottengono la compensazione immediata fino al raggiungimento del grado di copertura della garanzia dei depositi.