Erläuternder Bericht

Regulierungsfolgenabschätzung zum Finanzdienstleistungsgesetz FIDLEG und zum Finanzinstitutsgesetz FINIG

Inhaltsverzeichnis

1 Einleitung ..................................................................................................................4

1.1 Die Regulierungsfolgenabschätzung......................................................................4

1.2 Aufbau des Berichts .................................................................................................5

2 Grundzüge der Vorlage und nicht weiter verfolgte Massnahmen........................6

2.1 Ausgangslage ...........................................................................................................6

2.2 Die neue, vereinfachte Systematik der Finanzmarktgesetze ................................8

2.3 Grundzüge des Finanzdienstleistungsgesetzes FIDLEG......................................9

2.4 Grundzüge des Finanzinstitutsgesetzes FINIG....................................................11

2.5 Nicht weiter verfolgte Massnahmen .....................................................................13

3 Internationale Entwicklungen ................................................................................15

3.1 OECD-Grundsätze zum Kundenschutz ................................................................15

3.2 Überblick über Regulierungen im Bereich Kundenschutz im Ausland .............16

4 Volkswirtschaftliche Auswirkungen .....................................................................20

4.1 Kosten und Nutzen der einzelnen Massnahmen .................................................20

4.1.1 Verhalten und Organisation der Finanzdienstleister (FIDLEG) ................................20 4.1.2 Kundenberaterinnen und Kundenberater .................................................................24 4.1.3 Grenzüberschreitende Tätigkeit in die Schweiz ........................................................25 4.1.4 Dokumentation der Produkteigenschaften ................................................................26 4.1.5 Durchsetzung der Ansprüche von Privatkunden ......................................................29 4.1.6 Kreis der Beaufsichtigten (FINIG) .............................................................................30

4.2 Auswirkungen nach betroffenen Gruppen ...........................................................37

4.3 Auswirkungen auf den Wettbewerb ......................................................................40

4.3.1 Wettbewerbsintensität ..............................................................................................40 4.3.2 Standortattraktivität ...................................................................................................41

5 Zweckmässigkeit im Vollzug .................................................................................43

6 Fazit..........................................................................................................................44 Literaturverzeichnis..............................................................................................................46 Anhang 1: Auslandvergleich ...............................................................................................48 Anhang 2: Regulierungskostenanalyse FINIG ...................................................................74