Rapporto esplicativo

te consolidato la protezione della parte lesa (Direttiva 2000/26/CE del Parlamento europeo e del Consiglio, del 16 maggio 2000, concernente il ravvicinamento delle legislazioni degli Stati membri in materia di assicurazione della responsabilità civile risultante dalla circolazione di autoveicoli e che modifica le direttive 73/239/CEE e 88/357/CEE del Consiglio [quarta direttiva assicurazione autoveicoli], GU L 181 del 20 luglio 2000, pag. 65; Direttiva 2005/14/CE del Parlamento europeo e del Consiglio, dell’11 maggio 2005, che modifica le direttive del Consiglio 72/166/CEE, 84/5/CEE, 88/357/CEE e 90/232/CEE e la direttiva 2000/26/CE del Parlamento europeo e del Consiglio sull’assicurazione della responsabilità civile risultante dalla circolazione di autoveicoli).

Un gruppo di esperti scientifico (Restatement of European Insurance Contract Law) ha elaborato e consegnato alla Commissione europea a fine 2007 un progetto di sistema europeo di diritto del contratto assicurativo, ossia i Principles of European Insurance Contract Law (http://restatement.info/cfr/Draft-CFR-Insurance-Contract-17122007-FINAL.pdf). Questi «principi» sono intesi come modello normativo rivolto anche ai legislatori nazionali per facilitare la comprensibilità dei concetti. Non si può al momento prevedere se il legislatore europeo farà dei Principles of European Insurance Contract Law un diritto del contratto d'assicurazione opzionale.

1.4.2 Gli effetti materiali della deregolamentazione del diritto in materia di sorveglianza sul diritto del contratto d'assicurazione

L’evoluzione del diritto europeo in materia di sorveglianza degli assicuratori è contrassegnata soprattutto dall’introduzione della deregolamentazione. Il passo più significativo è stato indubbiamente la rinuncia a un controllo preventivo dei prodotti. Contemporaneamente, però, la deregolamentazione ha diminuito la protezione degli assicurati perchè con l’aumentare della varietà dei prodotti sono diminuite trasparenza è comparabilità, peggiorando tendenzialmente la posizione dello stipulante come parte contraente. Per compensare tale perdita, in alcuni Paesi europei si è di recente provveduto a una nuova regolamentazione del diritto del contratto d'assicurazione.

In Svizzera l’evoluzione del diritto in materia di sorveglianza degli assicuratori e l’interazione con il diritto del contratto d'assicurazione va di pari passo con quella dell’UE. Contemporaneamente alla deregolamentazione intrapresa con la LSA nel 2004, in cui si trattava in prevalenza dell’attuazione autonoma del diritto comunitario secondario, si è provveduto anche a un rafforzamento della protezione dello stipulante nel diritto del contratto d'assicurazione. In un primo tempo, nel 2004, si è proceduto a una revisione parziale della LCA, dando una risposta a questioni urgenti dei consumatori. Per ampliare e completare questa revisione parziale, si intende emanare, con il presente avamprogetto di revisione totale, un atto normativo completamente innovativo e orientato al consumatore.

Gli obblighi di informare in generale e in materia di assicurazione sulla vita in particolare sono quindi ampliati. Inoltre l’avamprogetto introduce un diritto generale di revoca dello stipulante e sancisce ormai anche obblighi di consulenza da parte dell’impresa di assicurazione e/o dell’intermediario assicurativo come pure obblighi di