Rapporto esplicativo

Revisione della legge federale sul contratto d’assicurazione (LCA)

interessati indirettamente se la soluzione per la previdenza professionale prevede una copertura totale o parziale presso un’impresa di assicurazione sulla vita.

4.1.1.5 Adeguatezza dell’esecuzione

L’introduzione di disposizioni in virtù delle quali lo scambio di determinate informazioni tra i clienti e l’impresa di assicurazione deve avvenire per scritto o in un’altra forma che consenta la prova per testo favorisce entrambe le parti di un contratto d’assicurazione. Innanzitutto l’esistenza di contenuti scritti anziché dichiarazioni verbali facilita la documentazione; in secondo luogo con «un’altra forma che consenta la prova per testo» si deve intendere anche la trasmissione elettronica di informazioni divenuta nel frattempo pratica corrente. Le comunicazioni tra l’impresa di assicurazione e i clienti possono quindi essere inviate per posta elettronica, via Internet o tramite altri canali elettronici. Entrambi gli elementi consentono all’impresa di assicurazione di operare in maniera razionale e semplificano i rapporti tra le imprese di assicurazione e i clienti.

4.1.2 Ripercussioni per la concorrenza e conclusioni riguardanti il mercato svizzero delle assicurazioni

4.1.2.1 Concorrenza

Nel complesso, la regolamentazione proposta comporta un aumento dell’intensità della concorrenza, cosa che a sua volta tende ad avere un effetto calmierante sull’andamento dei costi. A questo la regolamentazione proposta in merito all’estinzione del contratto contribuisce tanto quanto la maggiore estensione della responsabilità (cfr. sopra). In un mercato (assicurativo) liquido in cui gli stipulanti possono regolarmente recedere da un contratto, cosa che peraltro fanno, si ha la possibilità di conoscere un maggior numero di prodotti e di conseguenza di prendere decisioni migliori. Contemporaneamente anche la concorrenza diventa più intensa, favorendo l’innovazione dei prodotti e la maggiore efficienza. Per le imprese di assicurazione i cambiamenti sono legati a maggiori costi delle transazioni, che alla fine però potrebbero venir scaricati sui clienti. Questi costi possono risultare elevati per entrambe le parti contrattuali, soprattutto per quel che riguarda le operazioni con la clientela aziendale, cosa che permette di avere rapporti contrattuali più stabili. Per ridurre la selezione dei rischi da parte delle imprese di assicurazione in determinati settori limitandola ai «rischi buoni», le assicurazioni sulla vita e le assicurazioni complementari all’assicurazione contro le malattie sono state escluse dal diritto di recesso ordinario dell’impresa di assicurazione, ma non da quello straordinario. Infine, l’introduzione dell’estensione legale della responsabilità in taluni casi rende più facile per lo stipulante passare da un’impresa di assicurazione a un’altra, senza che così facendo insorgano lacune assicurative. Questo contribuisce ad aumentare l’intensità della concorrenza sul mercato assicurativo.