Rapporto esplicativo

Revisione della legge federale sul contratto d’assicurazione (LCA)

Il termine di prescrizione per le pretese nei confronti di un’assicurazione, passato da due a cinque anni, riduce i costi a carico dello stipulante legati a un sinistro occorso molto tempo prima. Stando allo studio di Büro BASS, i casi di prescrizione sono molto rari36. In determinati casi, tuttavia, l’ammontare dei danni può essere elevato, per esempio in caso di lesioni corporali di entità importante.

Non solo agli stipulanti, ma anche alle imprese di assicurazione è concesso un diritto di recesso ordinario. Se decidono di avvalersi di tale diritto, alla fine potrebbero essere costrette a farsi esse stesse carico dei relativi rischi.

Nel complesso, le modifiche proposte contribuiscono in certa misura a rafforzare la protezione del cliente in singoli settori per quanto riguarda le assicurazioni. Alcune di queste modifiche possono generare un aggravio di costi a carico delle imprese di assicurazione, che possono essere eventualmente scaricati sui clienti sotto forma di premi più alti.

4.1.1.3 Terzi lesi aventi pretese di responsabilità civile nei confronti del responsabile del danno

Grazie al diritto di credito diretto dei danneggiati nei confronti dell’assicuratore della responsabilità civile, i terzi lesi possono rivendicare i loro diritti direttamente presso l’assicuratore della responsabilità civile del responsabile del danno. Per il danneggiato questa procedura è più semplice e quindi comporta minori oneri rispetto al regolamento attualmente in vigore che prevede la costituzione in pegno della prestazione assicurativa del responsabile del danno.

4.1.1.4 Altre categorie

Gli intermediari assicurativi fungono da «trait d’union» tra le imprese di assicurazione e gli stipulanti. Per certi aspetti, la presente revisione parziale influisce sulla loro attività, per esempio per quanto riguarda gli obblighi di informazione. Anche a loro infatti corre l’obbligo di fornire agli stipulanti sufficienti informazioni e permettere loro di prendere una decisione d’acquisto. Questo include informazioni trasparenti sui costi associati al prodotto assicurativo. Per quanto riguarda gli intermediari assicurativi vincolati, la responsabilità civile e di conseguenza la responsabilità delle loro azioni resta in capo alle imprese di assicurazione. Gli intermediari non vincolati a un’assicurazione, invece, sono responsabili in prima persona delle loro azioni.

Le imprese, e in particolare le PMI, sono interessate dall’avamprogetto nella misura in cui sono clienti di un’impresa di assicurazione. Come tali, sono esposte alle stesse ripercussioni descritte nel capitolo intitolato «Stipulanti».

I lavoratori dipendenti sono interessati dalla revisione nella misura in cui sono assicurati dal datore di lavoro contro diversi rischi, per esempio contro gli infortuni. Sono