Rapporto esplicativo

bene prima del verificarsi del sinistro è irrilevante dato che l'impresa di assicurazione dovrà unicamente il prezzo originariamente stabilito. La fissazione del valore di risarcimento fa parte della portata della protezione assicurativa sulla quale l'impresa di assicurazione deve informare l'assicurato secondo l'articolo 12 AP-LCA.

Capoverso 2

Per determinare la prestazione assicurativa è necessario distinguere, in base all'importanza del valore di risarcimento, tra l'assicurazione del valore totale e quella a primo rischio.

Nell'assicurazione del valore totale occorre a sua volta specificare: se il valore di risarcimento è inferiore alla somma assicurata, al momento del verificarsi del sinistro non si hanno effetti poiché secondo l'articolo 87 capoverso 2 AP-LCA la prestazione di assicurazione è limitata al valore di risarcimento o a una sua parte. Se invece il valore di risarcimento supera la somma assicurata, si verifica la fattispecie della sottassicurazione e la prestazione assicurativa si riduce proporzionalmente in conformità con l'articolo 89 AP-LCA.

Nell'assicurazione a primo rischio l'entità della prestazione di assicurazione è determinata in base all'articolo 87 capoverso 2 AP-LCA, secondo cui deve essere pagato il valore di risarcimento totale in caso di danno totale e una parte del valore di risarcimento in caso di danno parziale.

Secondo l'articolo 87 capoverso 2 AP-LCA la prestazione dell'impresa di assicurazione è sempre limitata alla somma d'assicurazione.

Il capoverso 2 ha natura dispositiva e consente quindi alle parti di stipulare accordi derogatori.

Art. 88 Sovrassicurazione Capoversi 1 e 2

Si ha sovrassicurazione se la somma assicurata supera notevolmente il valore di assicurazione. Questo squilibrio comporta che l'assicurato, che in caso di danno riceve soltanto il valore di risarcimento, paga troppo. Si rende quindi necessario apportare una correzione adeguando la somma assicurata e il premio. La legge prevede che entrambe le parti possono esigere tale adeguamento.

Il capoverso 1 disciplina le conseguenze giuridiche della sovrassicurazione. Questa disposizione contiene un netto miglioramento rispetto al diritto vigente che, nell'articolo 50 LCA, prevede solo in modo dispositivo che in caso di diminuzione successiva del valore di assicurazione si possa ottenere la riduzione proporzionale della somma assicurata e del premio per il periodo futuro di assicurazione. Adesso entrambe le parti hanno il diritto imperativo di pretendere la riduzione della somma d'assicurazione e contemporaneamente l'adeguamento del premio.

Il capoverso 2 specifica che il diritto di adeguamento si applica non solo in caso di sovrassicurazione iniziale, ma anche in caso di riduzione successiva del valore d'assicurazione.