Rapporto esplicativo

Revisione della legge federale sul contratto d’assicurazione (LCA)

Capoverso 2

Le parti devono concludere una convenzione speciale sul pagamento dei premi solo se tale principio o l’entità degli stessi non è usuale.

Capoverso 3

Non è nemmeno necessario che la durata del contratto sia stabilita esplicitamente. In questo caso si applicano le disposizioni legali secondo cui il contratto sulla conferma di copertura provvisoria termina con la conclusione del contratto definitivo, indipendentemente dal fatto che questo sia stato concluso con la stessa o con un’altra impresa di assicurazione. Inoltre, il capoverso 3 prevede la possibilità di recedere dalla conferma di copertura provvisoria in ogni momento, osservando un termine di due settimane.

Capoverso 4

Le conferme di copertura provvisoria non richiedono una forma particolare. Per contro, l’impresa di assicurazione è tenuta a confermarle per scritto.

Articolo 10 Assicurazione con effetto retroattivo

In genere un contratto d’assicurazione è concluso per un evento futuro. Esso deve coprire i sinistri che possono verificarsi dopo la conclusione del contratto o dopo che quest’ultimo inizia a produrre i suoi effetti. Tuttavia, in alcuni casi può essere necessario accordare una copertura assicurativa per eventi passati. La situazione fattuale e giuridica risulta meno problematica se, per contratto, si considera che il sinistro si è verificato in un momento successivo, benché si riferisca a fatti accaduti prima della conclusione del contratto. A titolo di esempio si menziona la cosiddetta clausola «claims made» nell’ambito dell’assicurazione della responsabilità civile. In questo caso ai fini della collocazione temporale di un sinistro nel periodo di assicurazione determinante ci si basa sull’esercizio delle pretese di responsabilità civile da parte del danneggiato.

Per contro, secondo il diritto vigente, il contratto è in linea di principio nullo se, al momento in cui fu conchiuso, il rischio era già scomparso o il sinistro era già accaduto (art. 9 LCA). Tuttavia, nella pratica accade spesso che, laddove vi sia un interesse assicurabile, vengano stipulate assicurazioni per eventi passati o un contratto venga esteso a tali eventi.

Capoverso 1

In risposta al mandato del Parlamento oltre che a esigenze pratiche, nel capoverso 1 viene proposto, come regola generale, di lasciar decidere alle parti se considerare l’assicurazione come una vera e propria assicurazione con effetto retroattivo e farla valere da una data anteriore alla conclusione del contratto. L’anticipazione della copertura deve quindi essere consentita anche quando le parti sanno che il sinistro si è verificato in un momento precedente e scelgono quindi consapevolmente di anticipare il momento a partire dal quale il contratto è efficace. Ciò deve essere possibile anche nel caso in cui le parti siano incerte sulla possibilità che un sinistro si sia già verificato.