Rapporto esplicativo

Modifica della legge sulle banche

e di finanziamento, in Svizzera i consumi e gli investimenti si ridurrebbero in modo drastico e questo potrebbe causare notevoli danni all’economia del Paese. Le attività dell’economia reale verrebbero gravemente perturbate o in parte addirittura bloccate. I possibili costi provocati dall’interruzione delle funzioni di rilevanza sistemica di una SIB dipendono dalla situazione specifica. Stando agli studi internazionali sui costi delle crisi bancarie si stima che, a seconda delle caratteristiche specifiche della crisi e delle ipotesi sulla sua evoluzione, questi si aggirino complessivamente tra il 10 e il 150 per cento del prodotto interno lordo prima della crisi.⁸⁵ Se le misure di risanamento o per il mantenimento delle funzioni di rilevanza sistemica vengono attuate in modo efficace, i costi saranno più vicini al valore più basso dell’intervallo, diversamente si sposteranno verso quello più alto. Il fallimento di una SIB svizzera provocherebbe licenziamenti e, data l’importanza della SIB per la stabilità finanziaria, avrebbe ripercussioni macroeconomiche sostanziali.

Secondo l’articolo 9 capoverso 2 lettera d, la pianificazione d’emergenza deve garantire il mantenimento delle funzioni di rilevanza sistemica (all’interno dell’unità svizzera di una SIB attiva a livello internazionale). Tuttavia nella pratica non può essere del tutto esclusa una temporanea interruzione delle funzioni di rilevanza sistemica. Per il mantenimento delle funzioni di rilevanza sistemica può quindi essere necessario un mutuo a sostegno della liquidità coperto da una garanzia in caso di dissesto. Il progetto quindi è utile anche perché evita i potenziali danni dovuti a un’interruzione delle funzioni di rilevanza sistemica e le relative ripercussioni negative a livello economico o comunque contribuisce a ridurre ulteriormente la probabilità che si registrino danni di questo tipo. Le cinque SIB raggiungono quote di mercato elevate per quanto riguarda le funzioni di rilevanza sistemica, risulta quindi evidente la loro importanza per il sistema finanziario svizzero e l’economia svizzera. Complessivamente, alla fine del 2021 esse detenevano una quota di mercato superiore al 50 per cento sia nei depositi di rilevanza sistemica⁸⁶ che nei crediti di rilevanza sistemica di privati e aziende. Della quota garantita dei depositi di rilevanza sistemica, soltanto un’esigua parte potrebbe essere pagata immediatamente dall’attuale sistema di garanzia dei depositi. Rispetto al totale dei crediti ancora dovuti nel mercato interbancario nazionale, le cinque SIB detengono una quota pari al 40 per cento circa e la percentuale delle transazioni gestite in franchi a livello nazionale dalle SIB supera l’80 per cento.

Il fallimento di una G-SIB, oltre a comportare rischi elevati riguardo al mantenimento delle funzioni di rilevanza sistemica in Svizzera, avrebbe ripercussioni anche sulla clientela estera dei servizi di gestione patrimoniale. Inoltre vi sarebbe un notevole rischio che la crisi si propaghi ad altre banche in Svizzera e in tutto il mondo. In una siffatta situazione, la piazza finanziaria e la piazza economica svizzere subirebbero una massiccia perdita di fiducia che si protrarrebbe per un lungo periodo. Soprattutto nel settore della gestione patrimoniale, i clienti ritirerebbero i propri fondi dalle banche svizzere, con conseguenze potenzialmente pesanti per la piazza economica e finanziaria svizzere. I servizi finanziari dell’intero settore bancario nel 2021 hanno contribuito per 39,9 miliardi di franchi⁸⁷ (5,5 %) al prodotto interno lordo (PIL) della Svizzera. Il settore bancario impiega 106 921 persone (equivalenti a tempo pieno o «full time equivalent», FTE)⁸⁸ e, secondo le stime, avrebbe generato entrate derivanti dalle imposte dirette pari a 7,4 miliardi di franchi⁸⁹. Ai fini del calcolo delle ripercussioni si stima che, rispetto