Rapporto esplicativo

Revisione della legge federale sul contratto d’assicurazione (LCA)

Articolo 74 Assicurazione sulla vita altrui

Capoverso 1

Il capoverso 1 riprende la disposizione imperativa non contestata del vigente articolo 74 capoverso 1 LCA. Chiunque ha il diritto di sapere quali assicurazioni sono state stipulate sul suo decesso. Questa regola è necessaria non solo per ragioni etiche, ma serve anche a evitare abusi da parte di chi si serve dei contratti d’assicurazione per effettuare scommesse (ad es. scommesse organizzate sotto forma di contratto d’assicurazione sulla vita di una personalità nota). Per questo stesso motivo anche la nomina e la modifica dei beneficiari richiedono l’approvazione della persona per cui è stipulata l’assicurazione e devono essere effettuate per scritto.

Capoverso 3

La persona per il cui decesso è stipulata l’assicurazione è la persona esposta al rischio. Se non corrisponde al proponente, si tratta di un’assicurazione di terzi. L’importanza di sapere chi sia la persona esposta al rischio si deduce già dall’articolo 5 capoverso 2, che subordina le conseguenze giuridiche delle assicurazioni di terzi a ogni sostanziale aggravamento del rischio. La distinzione tra aggravamento del rischio ad opera o senza concorso dello stipulante deve essere soppressa (art. 28). In tal modo viene meno anche la necessità di equiparare la persona esposta al rischio e lo stipulante. Per questo motivo l’articolo 74 capoverso 3 LCA, di carattere dispositivo, può essere abrogato.

Articolo 75 Indicazione inesatta dell’età

L’articolo 75 LCA contiene una disposizione speciale applicabile alle assicurazioni delle persone (vita, infortunio, malattia) che riguarda le conseguenze giuridiche di un’errata indicazione dell’età della persona da assicurare. L’importanza pratica di questa disposizione era già esigua e si è ulteriormente ridotta dall’entrata in vigore dell’articolo 3 capoverso 3 della legge del 10 ottobre 199731 sul riciclaggio di denaro (LRD). Secondo l’articolo 3 capoverso 3 LRD gli istituti di assicurazione devono identificare la controparte se l’importo di un premio unico, dei premi periodici o del volume complessivo dei premi raggiunge un importo rilevante. In virtù dell’articolo 3 del regolamento del 21 dicembre 2015 dell’organismo di autodisciplina dell’Associazione Svizzera d’Assicurazioni per la lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo, un importo è considerato rilevante se lo stipulante si impegna al pagamento di un premio maggiore di 25 000 franchi in cinque anni. In questi casi l’impresa di assicurazione deve identificare lo stipulante sulla base di un documento ufficiale e viene quindi necessariamente a conoscenza anche della sua data di nascita. In tal modo dovrebbe essere molto improbabile che nel modulo di richiesta figuri una data di nascita inesatta. Laddove ciò dovesse comunque accadere, si pone la questione di capire se in virtù dell’articolo 8 numero 3 LCA all’impresa di assicurazione non debba essere negato il diritto di invocare le conseguenze giuridiche secondo l’articolo 75 LCA.