Rapporto esplicativo

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Art. 189 Garanzie finanziarie

Capoverso 1

Come nel diritto vigente (art. 186), l’assicurazione di responsabilità civile degli intermediari deve coprire la responsabilità civile legale. Ciò significa che eventuali pretese per la violazione dell’obbligo di diligenza professionale derivanti da una responsabilità contrattuale che esula dalle prescrizioni legali non devono essere assicurate. Gli obblighi determinanti in materia di diligenza professionale degli intermediari assicurativi non vincolati derivano dalle prescrizioni della LSA e in particolare anche dalle relative disposizioni del Codice delle obbligazioni.

Capoverso 2

Come nel diritto vigente, l’obbligo di concludere un’assicurazione di responsabilità civile professionale non sussiste se è stata stipulata da un terzo (di solito il datore di lavoro) e gli intermediari assicurativi sono inclusi nella copertura.

Capoverso 3

La somma della copertura pari a 2 milioni di franchi per intermediario assicurativo corrisponde al diritto vigente e dovrebbe essere sufficiente a coprire un sinistro di media entità. La somma della copertura è stata fissata per quattro livelli, per non dover adeguare l’importo ogniqualvolta un intermediario assicurativo non vincolato inizia o lascia il rapporto di lavoro dipendente.

Invece, allo scopo di permettere soluzioni di mercato flessibili, non è stata fissata una franchigia massima. Trattandosi di responsabilità civile legale, l’assicuratore è comunque soggetto a limitazioni, dato che secondo l’articolo 59 capoverso 3 LCA, non può ridurre i diritti di terzi. Una franchigia concepita in modo tale da contraddire il principio dell’obbligo di assicurazione secondo la LSA, non potrebbe quindi essere opposta a terzi in caso di sinistro.

Capoverso 4

I requisiti di copertura di cui al capoverso 3 si applicano anche se l’utilizzo di sistemi informatici o di altri mezzi elettronici nell’attività di intermediazione assicurativa comporta un aumento del volume dei contratti paragonabile a quello che si otterrebbe impiegando personale dipendente.

Capoverso 5

Per garantire che la copertura assicurativa non possa decadere a breve termine, nell’assicurazione di responsabilità civile professionale il termine ordinario di disdetta è di almeno tre mesi.

Capoverso 6

L’obbligo di estensione della responsabilità copre analogamente casi come quello in cui il sinistro sia scoperto solo dopo il fallimento e la liquidazione dell’intermediario assicurativo non vincolato oppure come quello di passaggio a una nuova polizza e il rifiuto da parte del nuovo assicuratore di assumere i sinistri pregressi o di assumerli solo in parte.

(Capitolo 4: Formazione e formazione continua)

Art. 190 Standard minimi

Capoverso 1

Gli intermediari assicurativi devono possedere le capacità e conoscenze necessarie allo svolgimento della loro attività (come già sancito dall’art. 184, ora sostituito dall’art. 190 AP-OS). Il legislatore ha previsto che siano le imprese di assicurazione e gli intermediari assicurativi a farsi carico delle necessarie concretizzazioni, fissando standard minimi interaziendali per la formazione e la formazione continua (art. 43 cpv. 2 LSA). Il settore ha segnalato che intende assumersi questo compito. Si può quindi supporre che questo porterà a definire standard per la formazione e la formazione continua ragionevoli, orientati alla prassi e flessibili. Se, contrariamente alle aspettative, il Consiglio federale dovesse intervenire, si atterrà alle disposizioni di questo articolo.