Rapporto esplicativo

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In base all’articolo 129j AP-OS devono essere fornite in particolare indicazioni sui costi unici e sui costi ricorrenti, incluse le spese che insorgono all’atto dell’acquisizione o del riscatto dell’assicurazione sulla vita qualificata. Per motivi di proporzionalità, i singoli tipi di costi e il loro calcolo non sono elencati in modo esaustivo.

Numero 5.1

I costi complessivi corrispondono a tutti i costi elencati all’articolo 129j capoverso 1 AP-OS.

L’esposizione avviene sotto forma di riduzione del rendimento (Reduction in Yield, RIY) per tutti i costi, tranne i costi di rischio.

I costi di rischio coprono il rischio biometrico. Devono essere esposti in modo specifico per l’ambito assicurativo in termini nominali, come per un premio assicurativo.

Questa trasparenza è necessaria affinché l’assicurato possa capire le componenti del prodotto desiderato e valutare se nel suo caso abbia senso combinare una protezione del rischio con il risparmio oppure sia più vantaggioso separare le due componenti.

La riduzione del rendimento si riferisce alle spese del fondo e ad altri costi. Le spese del fondo e gli altri costi includono l’insieme di tasse ed emolumenti dal punto di vista dell’assicurato.

Il rendimento lordo di cui all’articolo 129b capoverso 3 lettera a AP-OS è il rendimento degli elementi patrimoniali sottostanti al processo di risparmio prima di qualsiasi deduzione (ad es. commissioni del fondo) che si presuppone nel calcolo del pagamento alla scadenza. A tal fine, si può scegliere un investimento di capitale che sia rappresentativo dell’assicurazione sulla vita qualificata a cui si riferisce il foglio informativo di base. I costi di rischio sono la somma dei premi di rischio.

Per il calcolo della riduzione del rendimento all’anno (RIY), si deve partire dal rendimento lordo. Se questo non può essere determinato con precisione in anticipo o solo con un dispendio sproporzionato, al posto del rendimento lordo si dovrà presupporre un valore del tre per cento.

Per quanto riguarda i costi del rischio, se non possono essere determinati con precisione in anticipo o solo con un dispendio sproporzionato, analogamente al rendimento lordo si possono presupporre un valore per approssimazione o valori di massima.

Numero 5.2

Nella tabella sono specificati innanzitutto i costi di ingresso, di uscita e di transazione sul portafoglio. In questi ultimi rientrano soprattutto le spese del fondo. Ciascuno di questi tre tipi di costi è presentato come una riduzione del rendimento. La riduzione del rendimento per gli altri costi ricorrenti risulta dalla riduzione del rendimento secondo il numero 5.1.1 lettera b meno le riduzioni di rendimento per costi di ingresso, costi di uscita e costi di transazione sul portafoglio.

La riduzione del rendimento complessiva è la riduzione del rendimento secondo il numero 5.1.1 lettera b.

Come costi di rischio sono esposti i costi di rischio secondo il numero 5.1.1 lettera d.

Numero 6 Indicazioni sullo scioglimento anticipato del contratto di assicurazione

Questo numero specifica quali indicazioni devono essere fornite nella sezione «Posso sciogliere anticipatamente il contratto di’ assicurazione e ritirare il capitale anticipatamente?» Nel merito si constata che nel quadro della revisione della LSA, che è alla base della modifica della presente ordinanza, il legislatore si è astenuto dall’esigere che nel foglio informativo di base per le assicurazioni sulla vita qualificate sia specificato una «durata di detenzione minima», contrariamente al contenuto minimo del foglio informativo di base per gli strumenti finanziari secondo la LSerFi.

2.2 Ordinanza sull’assicurazione dei veicoli

Ingresso e art. 52, 53 e 54