Rapporto sui risultati

Rapporto del Dipartimento federale delle finanze sui risultati della consultazione concernente la legge

sui servizi finanziari (LSF) e la legge sugli istituti finanziari (LIFin)

(AFP), nell’ispirarsi al disciplinamento previsto per il contenzioso in materia di rapporti di lavoro (alliancefinance) o di locazione (Swisscanto), nell’introdurre una forma di assicurazione protezione giuridica per i piccoli clienti (Uni-ZH) o nell’utilizzare la procedura semplificata del CPC fino a un valore litigioso di 100 000 franchi (UBS). Uni-BE Bankrecht ritiene tuttavia che dal punto di vista materiale le norme processuali proposte siano strettamente correlate all’obiettivo di protezione dei clienti enunciato all’articolo 1 AP-LSF e pertanto sia giusto iscriverle nella legge.

Le misure sono pure ritenute eccessive (OW, TG, economiesuisse, SwissBanking, Banche locali, SIX, SwissHoldings, UBS, ASG) e potrebbbero costituire uno Swiss finish (economiesuisse, BX) dato che la MiFID non prevede niente del genere (BL, BDP, SwissBanking, VAV). Secondo l’avviso di diversi partecipanti (Forum OAD, banche cantonali, PolyReg, SwissHoldings, Valiant) il diritto vigente permette già ai clienti di esercitare i loro diritti. BE, pvl, Avocats GE (che disapprovano tuttavia la gratuità della procedura) e SKS riconoscono espressamente la problematica delle spese processuali importanti. Alcuni sottolineano inoltre che nel settore della gestione patrimoniale il cliente è spesso più benestante del gestore. Non è pertanto giustificato concedere al cliente un trattamento particolare (economiesuisse, Forum OAD, SVIG, SwissHoldings).

Per Ombudsman assicurazione, le proposte rappresentano una sovraregolamentazione e nuocciono sia alla competitività, sia all’efficienza ed efficacia. CVP, FGPF e Groupe Mutuel si appellano alla responsabilità individuale dei clienti, che possono benissimo stipulare un’assicurazione protezione giuridica (Baker&McKenzie).

Uni-ZH considera ragionevole effettuare una vasta analisi comparata della legislazione applicabile sulle piazze finanziarie concorrenti e GE un’analisi delle ripercussioni sui costi sia all’estero sia in Svizzera e dal profilo della parità di trattamento.

1.4.1 Consegna di documenti (art. 72 AP-LSF)

L’obbligo di consegna di documenti non solleva serie contestazioni ed è approvata segnatamente da SIC Svizzera, dalle associazioni di consumatori, da AFP, Bär&Karrer, Lenz&Staehelin, Avocats GE, SFPO e Uni-ZH. Tuttavia, è considerata eccessiva da OW, TG, GE, banche cantonali, ed espressamente disapprovata da SGV, CS, GCO, Valiant e Validitas. Vari partecipanti considerano superflue le disposizioni degli articoli 72 e 73, dato che il diritto vigente (CO, LPD e CPC) consente già al cliente di ottenere i documenti che lo riguardano e disciplinano la pertinente procedura (TG, SVV, AXA, Ombudsman banche, foreign banks, Groupe Mutuel, banche cantonali, Lenz&Staehelin, Raiffeisen, SVVG, SVUE, SwissHoldings, UBS, Vontobel, ASG, ZKB).

Non vi è unanimità circa la portata dell’obbligo di consegnadel fornitore di servizi finanziari: diversi partecipanti auspicano che sia definita in modo chiaro (OW, TG, FSA) e che al riguardo si introduca un esplicito rimando agli articoli 15 e 16 (Avocats GE, Homburger, Lenz&Staehelin). OW, TG, SFAMA e Camera fiduciaria ritengono che l’obbligo non debba estendersi alla documentazione interna alla banca. Per Ombudsman banche, il fatto che il diritto sia esteso ad altre categorie di documenti soltanto per i clienti dei fornitori di servizi finanziari è opinabile. UDC, alliancefinance, OAD-FCT e Fiduciari Suisse fanno presente che la consegna del dossier potrebbe essere controproducente, in particolare se contiene copia delle comunicazioni al MROS, e quindi la documentazione relativa alla legge sul riciclaggio di denaro (LRD) dovrebbe essere tolta dal dossier.

Diversi partecipanti chiedono di caricare al cliente i costi connessi alla consegna di documenti (OW, TG, CS, banche cantonali, Raiffeisen), perlomeno in parte (SFAMA, SFPO, ZKB). A questo proposito, Baker&McKenzie e ZKB osservano che il cliente è già in possesso di una