Rapporto esplicativo

lending è possibile, ma nella prassi generalmente non avviene soprattutto perché in questi casi l’esame della capacità creditizia prescritta dalla LCC comporta un onere amministrativo piuttosto elevato, pertanto è praticamente impossibile erogare crediti di modesta entità a condizioni economicamente sostenibili. Inoltre i creditori che operano a titolo professionale non dipendono dalle piattaforme di crowdlending, poiché possono offrire i servizi su piattaforme proprie.

Il gestore di piattaforme di crowdlending che agisce a titolo professionale e, nel singolo caso, è parte del contratto di credito al consumo è in linea di principio assoggettato alla LCC. Tuttavia non è chiaro in che cosa questa costellazione si debba distinguere dalla situazione attuale, in cui un creditore prevede che la richiesta di credito possa essere sottoposta online. Lo scambio dei contratti in forma cartacea serve a proteggere da atti avventati e agevola l’informazione dei consumatori in merito al contratto, che è prioritaria nel presente contesto.

Per i motivi suesposti, il Consiglio federale ritiene che non si impongano interventi legislativi nell’ambito della legislazione sul credito al consumo.

1.4 Diritto comparato

1.4.1 Unione europea

A livello europeo sono in corso diverse iniziative che riguardano la digitalizzazione dei servizi finanziari. Tra queste si annovera in particolare il documento strategico della Commissione per un mercato unico digitale in Europa²⁹, nel quale viene proposta la creazione di un «mercato interno digitale» in considerazione della crescente digitalizzazione dell’economia e della società europea. Essa si basa sui tre pilastri seguenti, che svolgono un ruolo rilevante anche nel contesto tecnofinanziario: (i) migliorare l’accesso online a beni e servizi in tutta Europa per i consumatori e le imprese, (ii) creare un contesto favorevole affinché le reti e i servizi digitali possano svilupparsi e (iii) massimizzare il potenziale di crescita dell’economia digitale europea³⁰.

1.4.1.1 Traffico dei pagamenti Direttiva sulla moneta elettronica

La direttiva sulla moneta elettronica³¹ stabilisce le norme in materia di attività e di vigilanza degli istituti di moneta elettronica. Con questa direttiva l’Unione europea