Rapporto esplicativo

Rapporto esplicativo per l’avvio della procedura di consultazione

Il diritto vigente non prevede alcuna possibilità in particolare per privati sovraindebi- tati o indigenti, di sanare le loro finanze in modo sostenibile. Molti interessati non hanno prospettive concrete di condurre una vita senza debiti e quindi, non hanno alcun incentivo a realizzare redditi da attività lucrativa (più elevati)³³.

Allo stesso tempo, anche i creditori hanno di solito poche possibilità di essere rimbor- sati. Infatti, se il reddito del debitore in fallimento rimane inferiore alla soglia che gli permetterebbe di ricostituire il suo patrimonio, dal momento dell'apertura del falli- mento tale reddito viene sottratto ai creditori, poiché nella procedura fallimentare pri- vata svizzera non sono inclusi i salari attuali o futuri. L’esecuzione di crediti falli- mentari comporta per i creditori spese e rischi finanziari in quanto sono tenuti a pagare anche le spese processuali e di rappresentanza, se il debitore riesce mediante ecce- zione a provare che non è tornato a miglior fortuna. A questo proposito, la dottrina parla di una situazione insoddisfacente per debitori e creditori³⁴.

Infine, anche il principio della parità di trattamento tra i creditori non è sufficiente- mente rispettato nel caso in cui i debitori sono persone fisiche. L'unica procedura di esecuzione generale, il fallimento privato, può essere avviata solo raramente e si con- cretizza nell’attestato di carenza di beni. Se i creditori vogliono far valere i loro crediti in un secondo momento, devono ricorrere a una procedura di esecuzione speciale.

1.1.3.2 Studi empirici sulla situazione attuale delle persone private indebitate in Svizzera

Contesto

È indiscutibile che una liberazione dal debito porterebbe un grande sollievo per i de- bitori interessati. Tuttavia, il Consiglio federale ha sempre sottolineato che una nuova procedura di risanamento non deve gravare eccessivamente sugli interessi del settore pubblico e sugli altri creditori³⁵. La ricerca di un equilibrio tra gli interessi in gioco corrisponde anche al mandato del Parlamento³⁶. Per disporre di un quadro più attendi- bile della situazione attuale e quindi poter valutare meglio gli effetti che potrebbe avere l'introduzione di una procedura di liberazione dal debito, sono stati realizzati due studi empirici³⁷.