Rapporto esplicativo

Rapporto esplicativo per l’avvio della procedura di consultazione

eccedono il minimo vitale del debitore. Essendo una forma speciale di procedura fallimentare, essa è aperta e conclusa dal giudice del fallimento. Le regole del falli- mento si applicano al rilevamento dei debiti e all'appuramento del patrimonio dispo- nibile nel momento dell'apertura della procedura. Questa parte della procedura è retta dalle regole del fallimento; di norma, non dura più di un anno (art. 270 cpv. 1 LEF) e se la situazione è semplice può anche essere più breve. Segue una fase di prelievo durante la quale i beni disponibili sono prelevati sotto monitoraggio ufficiale a favore di tutti i creditori del fallimento. La procedura ha una durata complessiva di quattro anni e si conclude con una liberazione dal debito residuo.

Conformemente a diverse proposte già formulate dalla dottrina il Consiglio federale ha esaminato se le regole del concordato sarebbero adeguate anche per questa proce- dura residuale. In ogni caso verrebbe redatto un piano individuale di appuramento dei debiti la cui adeguatezza sarebbe verificata dal giudice⁶⁸. Il concordato si basa su negoziati contrattuali con una maggioranza di creditori e su un certo controllo da parte dei creditori⁶⁹; le regole di questo istituto non appaiono tuttavia ideali per una proce- dura ufficiale di esecuzione generale. L'indeterminazione del criterio dell'«adeguate- zza» richiede inoltre valutazioni che i servizi e i giudici interessati non possono ef- fettuare facilmente. Il fatto che diversi servizi regionali dovrebbero valutare per quali debitori sarebbe adeguata una liberazione dal debito, potrebbe causare un'evoluzione analoga a quella dell'attuale fallimento privato: in alcuni Cantoni la valutazione giu- diziaria dei singoli casi sotto il profilo dell'abuso di diritto ha reso tale procedura quasi insignificante⁷⁰.

L'avamprogetto tenta quindi di prevedere criteri per quanto possibili neutrali e sem- plicemente verificabili e di sgravare i servizi e i giudici dall'esaminare nel singolo caso se la liberazione dal debito è adeguata, quindi dall'esaminare se il debitore ha vera- mente «meritato» la liberazione dal debito. Ogni persona fisica durevolmente insol- vente che può farcela con i mezzi di cui dispone senza tuttavia essere in grado di liberarsi in tempi ragionevoli con i propri mezzi dai debiti accumulati dovrebbe avere una seconda opportunità. La procedura proposta dal Consiglio federale dura quattro anni dalla sua apertura.

Per evitare abusi e perdite per i creditori, il nuovo inizio finanziario non deve poter essere ripetuto e costituisce in via di principio un'opportunità unica. Si propone quindi un lungo termine preclusivo di 15 anni per far sì che i debitori ricorrano a questa opportunità di risanamento finanziario nel momento più opportuno e con la massima efficacia. L'avamprogetto rinuncia in gran parte a lasciare alle autorità un margine di apprezzamento nel singolo caso.