Rapporto esplicativo

L’articolo 62 capoverso 3 autorizza il Consiglio federale a disciplinare nel dettaglio le forme particolari d’assicurazione. Nel fare ciò, il Consiglio federale ha stabilito che l’assicurato può scegliere una franchigia superiore solo per l’inizio di un anno civile (art. 94 cpv. 1 OAMal). V’è quindi da chiedersi se tale regola si applichi anche nel caso in cui l’obbligo assicurativo abbia inizio durante l’anno. In un commentario al diritto dell’assicurazione malattie si afferma che se il primo assoggettamento all’assicurazione ha luogo ad anno in corso (ad esempio poiché l’assicurato si è trasferito in Svizzera da un Paese estero) anche l’assicurazione con franchigia opzionale può iniziare a decorrere da tale data¹⁴. Spetterà comunque al Consiglio federale stabilire in che modo le persone il cui assoggettamento ha inizio durante l’anno possano concludere una forma particolare d’assicurazione con franchigie opzionali.

Cpv. 2^quater

Per gli assicurati che non hanno ancora compiuto i 18 anni (minorenni), l’assicuratore deve fissare un premio più basso rispetto a quello degli assicurati d’età superiore (adulti). Egli è legittimato a fare altrettanto nel caso di assicurati che non hanno ancora compiuto i 25 anni (giovani adulti, art. 61 cpv. 3 LAMal).

All’articolo 93 capoverso 1 OAMal il Consiglio federale ha previsto varie franchigie per gli adulti (500, 1000, 1500, 2000 e 2500 franchi) e per i minorenni (100, 200, 300, 400, 500, 600 franchi).

La legge non stabilisce come l’assicuratore debba procedere quando un minorenne che abbia optato per una franchigia opzionale raggiunge la maggiore età. Gebhard Eugster parte del presupposto che spetti all’interessato, raggiunta la maggiore età, chiedere l’applicazione di una franchigia determinata. A suo giudizio, non sarebbe dunque corretto che l’assicuratore applichi una franchigia di sua scelta tra quelle per giovani adulti senza consultare l’assicurato¹⁵.

Al compimento dei 18 anni, l’assicurato diviene maggiorenne e passa dalla categoria dei minorenni a quella dei (giovani) adulti. Chi è maggiorenne e capace di discernimento ha la capacità di acquistare diritti e di contrarre obbligazioni con atti propri (art. 12–14 del Codice civile, CC¹⁶). Poiché inoltre gli importi delle franchigie delle due categorie non coincidono, in deroga al capoverso 2^tergli assicurati che compiono i 18 anni non sono tenuti a mantenere la franchigia per tre anni e, per l’inizio dell’anno civile successivo, possono optare per un’altra franchigia o scegliere la franchigia ordinaria.

L’assicurato che compie i 18 anni può dunque, per l’anno civile successivo, optare per una franchigia diversa da quella stipulata dai genitori. Qualora opti per una franchigia opzionale, deve mantenerla per tre anni.

Gli assicurati che al raggiungimento della maggiore età non hanno comunicato di voler optare per una franchigia opzionale vanno assicurati con la franchigia ordina-