Rapporto esplicativo

lett. i della legge del 26 settembre 2014³ sulla vigilanza sull’assicurazione malattie, LVAMal). In linea di principio l’assicurato può cambiare assicuratore per la fine d’un semestre di un anno civile con preavviso di tre mesi (art. 7 LAMal).

La LAMal prevede inoltre che l’assicurato partecipi ai costi delle prestazioni ottenute con un importo fisso per anno (franchigia), con il 10 per cento dei costi eccedenti la franchigia (aliquota percentuale) e con un contributo ai costi di degenza ospedaliera (art. 64 LAMal). La franchigia (qui di seguito franchigia ordinaria) è attualmente pari a 300 franchi per anno civile (art. 103 cpv. 1 dell’ordinanza del 27 giugno 1995⁴ sull’assicurazione malattie, OAMal). Per i minorenni, vale a dire gli assicurati fino ai 18 anni compiuti (art. 61 cpv. 3 LAMal), non è dovuta alcuna franchigia (art. 64 cpv. 4 LAMal).

La LAMal prevede che l’assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie possa essere conclusa in una forma particolare. Essa abilita dunque il Consiglio federale ad autorizzare l’esercizio di forme particolari di assicurazione, in particolare quelle per le quali l’assicurato assume partecipazioni ai costi superiori a quelle previste nell’articolo 64, beneficiando in compenso di una riduzione del premio (art. 62 cpv. 2 lett. a LAMal).

Nell’OAMal il Consiglio federale ha concretizzato tali forme particolari prevedendo l’assicurazione con franchigie opzionali. Gli assicuratori sono liberi di offrire o meno tale assicurazione e, in caso affermativo, non sono tenuti a offrire tutte le franchigie previste dall’ordinanza (art. 93 cpv. 1 OAMal), che ne stabilisce l’ammontare⁵.

La riduzione massima dei premi per anno civile⁶ non deve tuttavia superare il 70 per cento del rischio di partecipare ai costi assunto dagli assicurati che hanno scelto una franchigia più elevata (art. 95 cpv. 2^bisOAMal).

Il Consiglio federale ha disciplinato anche le questioni dell’adesione e dell’uscita. Una franchigia superiore può essere scelta di norma solo per l’inizio di un anno civile. Il passaggio a una franchigia inferiore o a un’altra forma di assicurazione, come pure il cambiamento dell’assicuratore, sono possibili in linea di principio per la fine di un anno civile e con preavviso secondo i termini stabiliti dalla LAMal (art. 94 OAMal).

L’assicurato che opta per una forma di assicurazione con una franchigia superiore si assume una maggiore responsabilità individuale, accettando il rischio di pagare una quota maggiore dei costi delle prestazioni ottenute in caso di malattia. Il progetto della Commissione interviene appunto su quest’aspetto: mediante una modifica della LAMal si propone di impedire che l’assicurato, in funzione del suo stato di salute,

3 RS 832.12

4 RS 832.102