Rapporto esplicativo

Revisione parziale della legge sulla sorveglianza degli assicuratori (LSA) e dell’ordinanza sulla sorveglianza (OS)

Rapporto per la procedura di consultazione

di intentare azioni civili private. Non sono previste conseguenze di natura penale per le imprese di assicurazioni che collaborano con intermediari riassicurativi sottoposti all’obbligo di registrazione, ma non registrati.

Stati Uniti

Negli Stati Uniti le disposizioni in materia di assicurazione e riassicurazione sono prevalentemente di competenza dei singoli Stati federati; la sorveglianza federale assume un ruolo secondario. Con il «McCarran Ferguson Act» del 1945 gli Stati federati sono stati investiti del ruolo di autorità di regolamentazione principale del settore assicurativo. Con l’entrata in vigore di leggi federali come il «Dodd Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act» (2010) sono state tuttavia istituite autorità federali, come il «Federal Insurance Office», che hanno il compito di sorvegliare sulla stabilità del settore, sull’accesso ai servizi da parte dei consumatori e sulle questioni assicurative internazionali.

La fornitura di servizi assicurativi nei singoli Stati è assoggettata a disposizioni statali, che di norma coincidono in tutte le giurisdizioni grazie all’operato della «National Association of Insurance Commissioners» (NAIC) che armonizza le legislazioni degli Stati federati. Le disposizioni della NAIC disciplinano anche gli intermediari riassicurativi, definiscono i ruoli dei «mediatori» e dei «manager» e garantiscono una procedura di registrazione semplificata per gli intermediari assicurativi non residenti.

Nella maggior parte degli Stati federati gli agenti e i mediatori assicurativi devono possedere una licenza e fanno riferimento a una regolamentazione che prevede pene e controlli delle licenze. Le procedure per la concessione delle licenze agli intermediari riassicurativi sono meno dispendiose rispetto a quelle del settore dell’assicurazione diretta. Ad esempio, gli intermediari riassicurativi possono richiedere una licenza come impresa e sono esentati dall’obbligo di licenza individuale, previsto invece nell’ambito dell’intermediazione di contratti di assicurazione diretta. Gli intermediari di contratti di riassicurazione devono tuttavia essere in possesso di una licenza negli Stati federati in cui esercitano o in quelli che prevedono il riconoscimento reciproco. La violazione delle disposizioni (come l’avvio di attività di intermediazione senza disporre di una licenza valida o la collaborazione con intermediari privi di licenza) può comportare sanzioni pecuniarie, sospensioni della licenza o conseguenze di responsabilità civile. Sebbene non si faccia esplicita menzione di sanzioni penali, gli Stati federati possono appellarsi alle proprie leggi e infliggere ulteriori sanzioni, anche per frode assicurativa.

3 Punti essenziali del progetto

3.1 La normativa proposta

Con la proposta di esonerare dalla sorveglianza secondo la LSA gli intermediari assicurativi se la loro attività d’intermediazione si riferisce alla riassicurazione vengono eliminati gli svantaggi concorrenziali per i riassicuratori svizzeri affrontati nella mozione 24.3208, la cui attuazione non crea nuove disparità di trattamento tra gli intermediari assicurativi vincolati e non vincolati, compresi quelli con sede in Svizzera e quelli con sede all’estero.

La proposta di inserire nella LSA le disposizioni concernenti gli strumenti di capitale assorbenti il rischio nel rispetto della gerarchia normativa (art. 51a cpv 4^bis, 4^ter, 4^quatere 4^quinquies), nonché