Rapporto esplicativo

Revisione parziale della legge sulla sorveglianza degli assicuratori (LSA) e dell’ordinanza sulla sorveglianza (OS)

Rapporto per la procedura di consultazione

Spagna

Tutti gli intermediari riassicurativi devono figurare nel pertinente registro amministrativo, gestito dal Ministero dell’economia, del commercio e delle imprese e dagli uffici competenti delle comunità autonome spagnole. Anche gli intermediari di contratti di riassicurazione di uno Stato membro della CE o del SEE che intendono esercitare l’attività in Spagna devono iscriversi in questo registro a scopo informativo. I requisiti per ottenere l’autorizzazione comprendono la stipula di un’assicurazione di responsabilità civile professionale valida sull’intero territorio dell’UE e lo svolgimento di corsi di formazione. L’accettazione da parte di intermediari assicurativi o riassicurativi di servizi forniti da persone non iscritte in un registro istituito secondo la legislazione dello Stato di origine o che svolgono attività che esulano da quelle per cui sono autorizzati mediante l’iscrizione nel registro è considerata come una «violazione molto grave» e può essere punita con la revoca (temporanea o a tempo indeter minato) della registrazione o con multe.

Svezia

In Svezia l’intermediazione di contratti di assicurazione diretta o di riassicurazione è un servizio soggetto all’obbligo di autorizzazione. Per ottenere un’autorizzazione è necessario, tra le altre cose, possedere conoscenze adeguate e le competenze necessarie, avere svolto una formazione e una formazione continua professionale e dimostrare di aver stipulato un’assicurazione di responsabilità civile professionale. Gli intermediari assicurativi esteri della CE e del SEE sono autorizzati a esercitare in Svezia se informano precedentemente la autorità di vigilanza competente del Paese di origine. Quelli provenienti da uno Stato terzo devono invece richiedere in Svezia un’autorizzazione. Gli intermediari di contratti di riassicurazione non sono tenuti a osservare determinati obblighi di comportamento relativi alla protezione dei clienti. Non sono previste sanzioni penali per le imprese di assicurazione diretta o di riassicurazione che collaborano con un intermediario assicurativo non in possesso della dovuta autorizzazione, ma possono essere inflitte multe amministrative con la condizionale da parte dell’autorità di vigilanza sui mercati finanziari.

Regno Unito

Nel Regno Unito la sorveglianza sulle imprese di assicurazione diretta e quella sulle imprese di riassicurazione sono disciplinate prevalentemente secondo le stesse condizioni quadro; la legislazione opera infatti una distinzione solo limitata tra le due attività. Entrambi i settori sono regolamentati dal «Financial Services and Markets Act 2000» (FSMA 2000) e dalle relative ordinanze che comprendono disposizioni concernenti gli intermediari assicurativi e riassicurativi e, salva diversa indicazione, i rimandi alle «assicurazioni» includono di norma anche le riassicurazioni. Il sistema di regolamentazione è basato sull’attività, ovvero le imprese devono essere autorizzate dalla «Prudential Regulation Authority» (PRA) per la regolamentazione prudenziale e dalla «Financial Conduct Authority» (FCA) per la sorveglianza sulla condotta.

Analogamente agli intermediari di contratti di assicurazione diretta, gli intermediari di contratti riassicurativi necessitano di un’abilitazione rilasciata dalla FCA, tuttavia le norme di condotta contenute nel manuale della FCA (ad es. l’Insurance Conduct of Business Sourcebook) sono meno stringenti per il settore delle riassicurazioni, poiché la protezione dei consumatori è meno rilevante. Eventuali attività non autorizzate, tra cui la collaborazione con intermediari di contratti di riassicurazione non registrati, possono comportare sanzioni penali per le imprese di assicurazione. Sebbene un contratto di riassicurazione stipulato in tali circostanze sia comunque valido per il cedente, potrebbe non essere applicabile in sede giudiziaria. In caso di violazioni di obblighi prudenziali, il diritto britannico prevede pene pecuniarie e la possibilità