Rapporto esplicativo

6 Ripercussioni

6.1 Ripercussioni finanziarie e sul personale Ripercussioni finanziarie

Il presente progetto di un nuovo articolo 16a propone una modifica della compensazione dei rischi, affinché gli assicuratori beneficino di uno sgravio finanziario sulle tasse di rischio per i gruppi di età dei giovani adulti tra i 19 e i 25 anni e gli assicurati tra i 26 e i 35 anni e possano pertanto ridurre i premi per questi gruppi di età. Secondo le prime stime basate sulle cifre del 2013 questo sgravio a favore dell’assicuratore ammonterebbe per i giovani adulti a circa 92 franchi al mese (50 % della differenza di rischio tra questa fascia di età e tutti gli assicurati) e per gli assicurati tra i 26 e i 35 anni a 29 franchi (20 % della differenza di rischio tra questa fascia di età e tutti gli assicurati). Gli assicuratori che attualmente non applicano uno sconto ai giovani adulti possono utilizzare l’integralità dei 92 franchi risparmiati per concedere riduzioni dei premi ai giovani adulti; i giovani adulti pagherebbero i loro premi circa il 26 per cento in meno rispetto alla situazione attuale. Per contro gli assicuratori che applicano già uno sconto per i giovani adulti possono utilizzare l’integralità dei 92 franchi risparmiati per concedere riduzioni ai giovani adulti soltanto se proseguono il finanziamento trasversale dei giovani adulti. Se desiderano invece sopprimere il finanziamento trasversale, necessitano di una parte dei 92 franchi. Nel confronto tra i premi standard i premi dei giovani adulti risultano più bassi di 31 franchi (9 %) rispetto a quelli degli adulti. Questo importo è necessario per sopprimere il finanziamento trasversale. È quindi realistico immaginarsi che una soppressione del finanziamento trasversale permetterebbe di ridurre il premio dei giovani adulti di 61 franchi (17 %). Per gli assicurati tra i 26 e i 35 anni non si pone invece il problema del finanziamento trasversale, vale a dire che i risparmi nella compensazione dei rischi possono essere interamente utilizzati per ridurre i premi. I premi degli assicurati tra i 26 e i 35 anni possono essere così ridotti di 29 franchi (8 %). Il finanziamento è garantito da un aumento dell’onere degli adulti a partire dai 36 anni, e questo in maniera equa: le tasse per gli adulti sono aumentate di un importo pari alla riduzione dei contributi che gli assicuratori ricevono per essi. Secondo i calcoli effettuati sulla base delle cifre della compensazione dei rischi 2013 gli adulti devono aspettarsi un onere supplementare di 19 franchi al mese per finanziare lo sgravio della compensazione dei rischi del 50 per cento (92 franchi) a favore dei giovani adulti e del 20 percento (29 franchi) a favore degli assicurati tra i 26 e i 35 anni. Questa situazione comporta un aumento del premio standard del 5 per cento circa (19 franchi) per gli assicuratori che non effettuano un finanziamento trasversale o che non intendono sopprimerlo. Se un’assicurazione non intende proseguire un finanziamento trasversale, l’onere supplementare sarà inferiore per gli adulti a partire dai 36 anni.

L’abbassamento dei premi dei giovani adulti e degli assicurati tra i 26 e i 35 anni consentirà ai Cantoni di risparmiare a titolo della riduzione individuale dei premi. I costi aggiuntivi che probabilmente saranno generati dai premi più elevati per gli adulti saranno meno significativi rispetto ai risparmi. Considerato che i Cantoni possiedono un’ampia autonomia per la fissazione della riduzione dei premi, non è possibile effettuare stime precise sulle ripercussioni.