Rapporto esplicativo

Analisi dell’impatto della regolamentazione

4.3.6 Imprese di assicurazione con modelli aziendali innovativi

Le barriere all’ingresso sul mercato delle imprese tecnofinanziarie devono essere ridotte anche nel settore assicurativo²⁹. Per questo motivo il Consiglio federale propone di esonerare dalla sorveglianza della FINMA le imprese di assicurazione che presentano modelli aziendali innovativi. Deve comunque essere garantito il rispetto dell’obbligo d’informare conformemente al progetto di legge. Poiché l’esonero dalla sorveglianza non è legato a requisiti supplementari, la FINMA decide, a propria discrezione, se un modello aziendale è innovativo e un’impresa può essere esonerata dalla sorveglianza. Ciò presuppone che la FINMA disponga di sufficienti conoscenze specialistiche.

4.3.7 FINMA

Sorveglianza sulle succursali dei riassicuratori esteri

L’impegno di sorvegliare le succursali dei riassicuratori esteri fa crescere il carico di lavoro della FINMA per la sorveglianza corrente presumibilmente di circa 0,1–0,2 equivalenti a tempo pieno (FTE) per ogni impresa e complessivamente di 2–3 FTE per tutte le succursali. Il modello di finanziamento della FINMA potrebbe far sì che il maggior numero di soggetti da sorvegliare renda meno oneroso il controllo delle imprese di assicurazione già soggette a sorveglianza. Ciò inciderebbe sui costi della sorveglianza soltanto laddove fosse necessario potenziare l’effettivo del personale. Attualmente questo è da escludere.

Sorveglianza sugli intermediari assicurativi non vincolati

Per garantire livelli di attività ineccepibili e l’attuazione delle altre novità riguardanti gli intermediari assicurativi non vincolati, la FINMA avrà bisogno di posti di lavoro supplementari, finanziati dai soggetti sottoposti a sorveglianza.

Disposizioni penali

Nel quadro della modifica della LSA, le disposizioni penali vengono adeguate in modo tale da considerare il principio perseguito dal Parlamento nei lavori riguardanti la LSerFi ossia che, nell’ambito del diritto in materia di vigilanza dei mercati finanziari, la tutela di un comportamento lecito debba avvenire, essenzialmente e per quanto possibile, per mezzo di strumenti del diritto in materia di vigilanza, non per mezzo di disposizioni di diritto penale. Finora l’impegno annuo della FINMA, con le rispettive procedure, è consistito in circa 30 denunce al Dipartimento federale delle finanze (DFF). Ogni denuncia ha richiesto in media un impegno pari a un giorno per posto a tempo pieno. Inoltre, ogni anno è stata vagliata per circa 20 casi l’opportunità di procedere con una denuncia, ritenuta in seguito non necessaria. Tali casi hanno generato un impegno medio quantificabile in due ore di lavoro per una persona.

Regolamentazione del risanamento

La nuova regolamentazione del risanamento potrebbe comportare per la FINMA un impegno supplementare qualora si verificasse, rispetto a oggi, un aumento dei casi di risanamento o fallimento³⁰.