Rapporto sui risultati

Consultazione relativa alla modifica della legge sulla sorveglianza degli assicuratori

7 Prodotti di assicurazione sulla vita qualificati e relativa distribuzione (art. 39a–39i AP-LSA)

7.1 Osservazioni generali

Le proposte di regolamentazione delle assicurazioni sulla vita qualificate hanno ottenuto il consenso della maggioranza dei partecipanti alla consultazione, molti dei quali hanno tuttavia formulato qualche riserva in merito. Suscitano pareri contrastanti in particolare la definizione di «assicurazione sulla vita qualificata» (cfr. n. 5.2), il contenuto del foglio informativo di base (cfr.

n. 5.3) nonché gli obblighi d’informare e di chiarimento degli intermediari assicurativi (cfr.

n. 5.4–5.7).

I Cantoni AI, LU e NW così come il PPD, l’ACA, l’ASIP, l’ASSI, Assura, la CCAP, Comparis, CSS, RenRe, il TCS, la ZHK e Zurich approvano esplicitamente le proposte di regolamentazione delle assicurazioni sulla vita qualificate. Homburger caldeggia la limitazione delle nuove disposizioni all’assicurazione sulla vita qualificata. Il Cantone ZG teme, tuttavia, che, in determinate circostanze, le nuove misure di protezione della clientela possano generare oneri amministrativi supplementari per gli intermediari assicurativi non vincolati o per i fornitori di assicurazioni sulla vita qualificate. Si dovrebbe evitare che questi costi si ripercuotano sugli assicurati.

Nel complesso, la maggioranza dei Cantoni sostiene il presente progetto di revisione (AG, AI, AR, BS, FR, GE, GL, JU, LU, NE, NW, OW, SG, SH, SZ, TG, UR, VD, ZG).

Su questo tema non si sono pronunciati espressamente i Cantoni BL, GR, SO, TI e le 12 imprese di riassicurazione estere, Bär & Karrer, il CP, la FRC, GBF, inter-pension, Lloyd’s, FNG, new/re, l’Ufficio di mediazione, l’Ufficio dell’Ombudsman, RG, RP, l’USS, l’ASM, la FSAGA, l’AFA, l’AICA e la VIB.

7.2 Definizione (art. 39a AP-LSA)

L’ASSI approva l’esclusione delle mere assicurazioni vita dalla definizione di «assicurazione sulla vita qualificate». L’associazione propone di sostituire l’espressione «operazioni tontinarie» con una descrizione generalmente comprensibile. Per il Cantone VD non è chiaro il concetto di «rischio d’investimento». Altri partecipanti alla consultazione auspicano una definizione più chiara dell’espressione «assicurazione sulla vita qualificata». Groupe Mutuel vorrebbe circoscriverla ad assicurazioni sulla vita «vincolate a fondi», mentre l’associazione degli attuari e l’ASA privilegiano l’espressione «assicurazioni sulla vita vincolate a partecipazioni». Groupe Mutuel, l’associazione degli attuari, l’ASA e Zurich chiedono inoltre che i prodotti con prestazioni garantite siano esclusi dalle «assicurazioni sulla vita qualificate». Per contro, la SKS è del parere che gli obblighi d’informare e le norme di comportamento proposti dovrebbero generalmente applicarsi ai prodotti assicurativi per i quali esiste un rischio diretto o indiretto di oscillazioni del mercato.

7.3 Foglio informativo di base per assicurazioni sulla vita qualificate (art. 39b–39d AP-LSA)

La SKS considera le proposte sul foglio informativo di base sostanzialmente opportune. In considerazione dell’equivalenza con la direttiva Solvibilità II, la SDRCA suggerisce di obbligare a redigere un foglio informativo di base non solo l’impresa di assicurazione che offre «assicurazioni sulla vita qualificate» ma, come nell’UE, anche l’«ideatore» di «assicurazioni sulla vita